Lebensversicherungen u.a. Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung - Lebensversicherungen werden aus unterschiedlichsten Gründen abgeschlossen. Zum einen um im Erlebensfall die Hinterbliebenen mit der Risikolebensversicherung finanziell abzusichern, zum anderen, um mit einer Kapitallebensversicherung innerhalb einer vertraglich festgelegten Laufzeit Kapital anzusparen.
Die Risikolebensversicherungen werden in manchen Fällen bei einer Kreditaufnahme zur Sicherheit der Bank abgeschlossen. Der Vorteil der Risikoversicherung ist, das diese Lebensversicherungen im Fall des Todes steuerfrei an den in der Versicherungspolice Begünstigten ausgezahlt wird. Die Versicherungssumme wird außerdem auch nicht auf die Witwenrente angerechnet. Die vereinbarte Versicherungssumme der Risikolebensversicherung kann in einer Summe zur Auszahlung bereitgestellt oder in eine Rente mit monatlichen Zahlungen umgewandelt werden.
Um die Familie vor dem finanziellen Ruin zu schützen, sollte der Versicherungsschutz bzw. die Höhe der Versicherungssumme der Lebensversicherung dem monatlichen Bedarf der Familie angepasst abgeschlossen werden. Errechnet wird die notwendige Versicherungssumme, indem der Monatsbedarf mit dem Faktor 300 multipliziert wird.
Soll dem Ehepartner z.B. 1000 Euro im Monat zur Verfügung stehen, so muss die Todesfallsumme der Lebensversicherung bereits 300 000 Euro betragen.
Die Höhe der Versicherungsbeiträge für die Lebensversicherungen, egal ob Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung, hängen von dem Geschlecht, Alter, Gesundheit z.B. von Krankheiten, Raucher - Nichtraucher, Übergewicht … des Versicherungsnehmers ab.
Bei Summen ab 250 000 Euro, ist die Versicherung berechtigt nach einem bereits gemachten Gentest u.ä. zu fragen. Fragen zur Gesundheit müssen in allen Fällen unabhängig von der Versicherungshöhe wahrheitsgemäß beantwortet werden, da sonst der Versicherungsschutz nicht gegeben ist.
Bei der Wahl der Versicherung sollte auf das Rating der Privatversicherungen geachtet werden. Zu den wichtigsten Kriterien zählt das Preis- Leistung- Verhältnis, der Service, die Finanzstärke der Versicherungsunternehmen und ob diese Mitglied in der Konkurs- Auffanggesellschaft Protektor ist, denn durch das Unternehmen wird ein reibungsloser Versicherungsablauf im Fall des Konkurses gewährleistet.
Ist eine Lebensversicherung bzw. die Höhe der Versicherungssumme an die Überschüsse (Gewinne) der Versicherungsgesellschaft gekoppelt, so sollte unbedingt vor Versicherungsabschluss geklärt werden, was bei einer Senkung oder gar Streichung der Überschüsse passiert bzw. ob die Erhöhung der Versicherungssumme garantiert ist.
Am sichersten ist jedoch eine klassische Lebensversicherung mit festen Beitragszahlungen. Eine weitere Möglichkeit ist eine Police mit Beitragsverrechnung zu erwerben, dabei wird der Beitrag durch erwirtschaftete Überschüsse gesenkt. Fallen die Überschüsse allerdings weg, so steigt der Jahresbeitrag der Versicherung, teilweise sogar erheblich. Zu den besten der Anbieter einer Lebensversicherung, die getestet wurden, gehört die Allianz, Asstel, Cosmos, Europa und die Hannoversche Versicherung.
Um eine Zusatzversicherung egal in welchem Bereich kommt keiner herum, die Auswahl der Zusatzversicherungen ist durch die Masse der Versicherungsangebote mittlerweile sehr unübersichtlich geworden und viele Angebote sehen auf dem ersten Blick sehr verlockend aus. Doch vorsicht, nie überstürzt eine Versicherung abschließen, keine Versicherung hat etwas zu verschenken. Wichtige Fragen aufschreiben und bei der Versicherungsberatung Punkt für Punkt durcharbeiten.

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